Сбербанк для индивидуальных предпринимателей. Лизинг для ИП в Сбербанке. Особое внимание уделяется таким моментам

Развитие и расширение бизнеса предполагает регулярное инвестирование. Вопрос о потребности в финансовых вложениях рано или поздно возникает как у начинающих предпринимателей, так и успешных бизнесменов. В такой финансовой ситуации остро встает вопрос: «А где взять кредит для ИП?».

И в данной статье как представлены банки, где можно взять кредит ИП без поручителей или залога. Чтобы собрать для Вас все лучшие условия банков в одном месте, мы проанализировали довольно много кредитных предложений, дающие кредит для ИП в 2019 года.

Способы взять кредит ИП

Банковское кредитование — эффективное и оперативное решение финансовых проблем, выгодный инструмент для развития малого и среднего бизнеса, возможность своевременно реагировать на возникшие негативные обстоятельства. Кредит для индивидуальных предпринимателей доступно взять на целенаправленное развитие дела, пополнение оборотных средств, на приобретение нового оборудования, наращивание производственной базы. Практически в каждой кредитной организации имеются предложения по кредитам даже для ИП с нулевой отчётностью (декларацией).

Частные предприниматели подтверждают платежеспособность на основании бухгалтерских документов, где указываются доходы от ФХД; с помощью деклараций; доходных и расходных журналов; прочих бухгалтерских отчётов. С целью получения кредита для ИП с нуля необходимо составить перспективный бизнес — план. В нём должны быть отражены конкретные показатели будущих периодов, принимая во внимание специфичность ведения бизнеса на территории России, реальный уровень спроса на конкретные услуги или товары. При рассмотрении заявки на кредит для предпринимателей, банку важно понимать, на какие цели будут направлены кредитные деньги, и из каких средств планируется погашение задолженности. На вопрос о том, как именно получить кредит ИП по выбранной программе, ответит кредитный менеджер банка.

Какие кредиты дают ИП? Для малого и среднего бизнеса банки предлагают кредиты по следующим направлениям:

Экспресс — кредиты : рассчитаны на бизнесменов, ограниченных во времени. Предусмотрен минимальный пакет документов. Решение об одобрении кредита и его выдача производятся в течение часа. Процентная ставка по таким программам значительно выше, срок кредитования меньше.
Потребительский кредит для ИП : требуется предоставление более широкого пакета документов. Если нужна крупная сумма, следует быть готовыми представить обеспечение по кредиту в виде недвижимости, транспортных средств не старше 3-х лет, либо дееспособных и платежеспособных поручителей.
Целевые программы , в том числе государственные: включают в себя кредиты для малого бизнеса. Это разновидность финансирования деятельности юридических лиц, когда поручителем может выступать Фонд содействия. Выдаются только под конкретные цели. Рассчитаны на предпринимателей, занимающихся перспективным бизнесом и уже зарегистрированных более трех месяцев.
Ряд банков предоставляет ИП кредит наличными , возобновляемые/не возобновляемые кредитные линии и овердрафты.

ТОП-6 выгодных банков для кредита ИП

Рейтинги банков, предлагающих наиболее выгодные для ИП кредитные продукты, формируются из оценки общих условий, списка требуемых документов, процентной ставки, продолжительности кредитования, возможного сотрудничества с начинающими ИП.

Индивидуальным предпринимателям выгодно брать кредит в том банке, в котором открыт расчетный счет. Постоянным клиентам предлагаются ссуды на лояльных условиях. Прежде чем открывать счет ИП, рекомендуется составить мониторинг банков не только относительно выгодных тарифов, расчетно-кассового обслуживания, но и с точки зрения кредитования.

Лучшие предложения в 2019 году предлагают УБРИР, Банк Жилищного Финансирования, ОТП Банк, Ренессанс Кредит и Совкомбанк. Предлагаем познакомиться с условиями кредитования специализированного кредита для малого бизнеса от 2 банков и 4-мя универсальными программами потребительских ссуд, которые может оформить физическое лицо, занимающиеся индивидуальной предпринимательской деятельностью.

Лучший банк дающий кредит для ИП под залог квартиры от БЖФ

Очень часто, предпринимателям требуется крупная сумма денег на развитие своего бизнеса, для увеличения товарооборота или других целей, которые связаны с развитием бизнеса. Большой кредит без залога очень сложно взять, даже если собирать справки. И тогда самым лучшим вариантом становится кредит для бизнеса ИП под залог квартиры. Банк Жилищного Финансирования на сегодняшний день является самым популярным банком среди ИП, который кредитует под залог недвижимости, выдавая необходимую сумму денег бизнесменам без бюрократии и лишних справок в самые короткие сроки. В связи с тем, что квартира является залогом, банк более лояльно оценивает вашу кредитную историю и ваш бизнес. Это дает реальную возможность взять кредит для ИП без отказа.

Итак, условия кредитования:

Срок кредита до 20 лет, а ставка от 12.49%.
Сумма до 8 млн. рублей (но не более 50-60% от рыночной стоимости квартиры).
Если квартира в собственности на супругу, то ее можно указать в кредитном договоре как залогодатель.
Досрочное погашение в любой момент без штрафов и мораториев.
Квартира должна находится в городах присутствия банка: Краснодар, Москва, Нижегородская область, Новосибирск, Омск, Пермь, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Казань, Волгоград.

Кредит для бизнеса ИП под залог недвижимости

В последние несколько лет во всем мире активно развивается P2B проекты краудлендинга, когда физические лица-инвесторы кредитуют заемщиков без участия кредитных организаций. В России тоже сегодня есть такие компании, предлагающие кредитование малого и среднего бизнеса на более простых и понятных условиях.

Одна из таких компаний, агентство инвестиций и финансирования бизнеса «Деньги в Дело» , которая кредитует индивидуальных предпринимателей под залог недвижимости и без предоставления управленческой, бухгалтерской и другой финансовой отчетности.

Кредитное предложение по своей сути уникально и не сравнимо ни с одним банком. Если предпринимателю срочно понадобились деньги рекомендуем обратить внимание на эту компанию.

Краткие условия кредита ИП:

Минимальная сумма от 500 тысяч рублей на срок от 2 лет с возможностью пролонгации.
Денежные средства выдаются строго на целевое финансирование вашего бизнеса.
В качестве залога возможно предоставить коммерческую или жилую недвижимость, а также недвижимость третьих лиц.

Банк дающий кредит ИП без залога и поручителей

ОТП — это один из тех банков, которые дают потребительский кредит ИП без залога и поручителя.. Неоспоримым преимуществом данной кредитной организации является возможность подачи заявки с официального сайта онлайн и получение окончательного решения через 15 минут. ОТП Банк предлагает выгодный кредит наличными, как для физических лиц, так и для ИП.

Условия кредитования:

Сумма кредита от 15 тысяч до 4 миллионов рублей.
Ссуда оформляется на срок от 12 до 120 месяцев.
Процентная ставка — от 10.5% годовых.
Предоставление обеспечения в виде поручителя либо залогового имущества не требуется.

Из документов необходимо представить только паспорт гражданина РФ, свидетельство ЕГРИП, ИНН. Банк готов сотрудничать с начинающими бизнесменами.

Кредит наличными для ИП с нуля в день обращения

Ренессанс Кредит — один из немногих банков, который дает потребительские кредиты, в том числе и для ИП. Перечислим главные преимущества и возможности кредита наличными для ИП в этом банке:

Лимит кредитования — от 30 до 700 тыс. рублей;
Процентная ставка варьируется от 11,9%;
Срок действия кредитного договора: от 24 до 60 месяцев;
Для оформления ссуды достаточно предъявить паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор;
Обеспечение не требуется, но подтверждение права на имущество станет гарантом пониженной процентной ставки.

Заявка отправляется с сайта банка. При одобрении необходимо посетить офис и представить минимальный пакет документов. Частным предпринимателям достаточно принести свидетельство о государственной регистрации ИП. Бухгалтерский баланс не требуется. Также в качестве вашей платежеспособности можно предоставить ПТС на автомобиль или документы на квартиру. (Залогом являться не будет!). Предложениями от Ренессанс Кредит Банка можно воспользоваться бизнесменам, открывающим бизнес ИП с нуля. Оптимальная ставка и лояльные условия позволят быстро получить нужную сумму в день обращения без лишней бумажной волокиты.

Совкомбанк — денежный кредит под низкий процент

Совкомбанк предлагает потребительские кредиты всем категориям граждан, в том числе ИП.

Лимит — 1 млн. рублей на любые цели.
Базовая процентная ставка от 12% годовых;
Заявку доступно отправить через интернет, выдача ссуды производится в офисе банка.
Ссуда оформляется на срок до 60-ти месяцев.
Рассмотрение заявки от одного часа до трех дней.

ИП имеют возможность получить кредит в большей сумме, предоставив в залог недвижимость либо транспортное средство. Действует программы «Для Ответственных Плюс». От частных предпринимателей не требуется никакой документации. Поэтому потребительский кредит в Совкомбанке подходит для ИП с нулевой отчетностью.

Внимание! Банк одобряет кредиты новым клиентам только для лиц старше 35 лет. Если Вам меньше, то оставляйте заявку лучше в другом банке.

Кредит «Доверие» на развитие бизнеса от Сбербанка

Кредит для ИП предлагает главный кредитор страны — Сбербанк. Программа «Доверие» позволит разрешить текущие финансовые сложности и реализовать планы в будущем. Суть бизнес-кредита:

Тип ссуды — без залога и на любые нужды.
Кредит доступен ИП, годовая выручка которых не превышает 60-ти млн. рублей.
При оформлении кредита под обеспечение гарантией действует пониженная процентная ставка.
Базовая ставка равна 16,5% годовых.
Максимальный срок кредитования — 36 месяцев.
Кредитный лимит — до 3-х млн. рублей.

Сбербанк требует такие документы для кредита ИП, как паспорт гражданина — физического лица, военный билет при наличии, свидетельство ЕГРИП, справку из ИФНС о постановки частного предпринимателя на учет, последний вариант финансовой отчётности с печатью налогового органа, чеки об уплате налогов. Могут потребоваться лицензии, разрешения на осуществление деятельности, договоры аренды (субаренды) либо свидетельства на собственность нежилых помещений.

Таким образом, ответить вопрос, где взять кредит для ИП и как его получить не так сложно. Если условия специализированного кредита для малого бизнеса трудновыполнимы, доступно взять стандартную потребительскую ссуду в приемлемой для начала деятельности сумме. Надеюсь, обзор условий банков, выдающих кредит ИП был для Вас полезным и Вы найдете финансирование для своего бизнеса из предложенного списка.

Чисто технически получение займа для ИП сходно с оформлением нецелевого кредита на потребительские цели. Сперва владельцу собственного дела потребуется ознакомиться с ассортиментом предложений Сбербанка, ориентированных на кредитование владельцев малого предприятия. Далее бизнесмен подбирает подходящую программу и следует приведенному ниже алгоритму:

Сбор документации, требуемой для предоставления в банк при оформлении кредита;
Заполнение заявления заемщика на получение денег и его подача вместе с документами;
Ожидание рассмотрения заявки – если решение положительное, идет следующий шаг;
Ознакомление бизнесмена с условиями кредитного договора и подписание документа;
Получение денежных средств выбранным способом – наличным или безналичным путем.

В случае, если планируется оформить кредит на развитие бизнеса для ИП в Сбербанке под залог, дополнительно от заемщика потребуется собрать документы по залогу и выполнить его оценку. Если выбранное обеспечение будет одобрено банком, денежная сумма будет выплачена под залог самого объекта либо документов на него.

После того, как кредитные средства будут получены, предприниматель наделяется обязательством исправно и в полном размере погашать задолженность. Для этого надо пользоваться индивидуальным графиком платежей – он выдается кредитором после заключения сделки по кредитованию. Доступна масса путей погашения долгов.

Условия для кредитования ИП

Условия кредитов для ИП в Сбербанке зависят от того, какую конкретно программу кредитования выбирает ИП. Сегодня компания предоставляет владельцам малого бизнеса оформлять обеспеченные займы и кредиты. Учитывайте, что для начинающих ИП, которые еще не имеют доходов и опыта работы, деньги в этом банке не предоставляются. Для старта лучше будет оформить потребительский кредит для ИП в Сбербанке.

Кратко кредитные предложения, доступные индивидуальным предпринимателям, можно описать так:

«Доверие». Нецелевой кредит, который можно потратить на бизнес. Срок до 3-х лет, до 3 000 000 рублей;
«Бизнес-Доверие». Беззалоговый займ для ИП с периодом выплаты до 3 лет и под ставку от 12% годовых;
«Бизнес-Овердрафт». Деньги на оплату расходных операций. До 12 месяцев, сумма до 17 000 000 рублей;
«Бизнес-Оборот». Займ на пополнение оборотных средств. До 48 месяцев, сумма от 150 000 рублей.

Также предприниматели могут получить инвестиционный займ в рамках программы «Бизнес-Инвест». Такой кредит дается на развитие бизнеса. Срок – до 10 лет включительно, сумма от 150 000 рублей.

Лизинг

Рассматриваемый банк предлагает предпринимателям и бизнесменам массу выгодных лизинговых программ. В их рамках можно приобрести в лизинг грузовой и легковой транспорт, а также коммерческий транспорт и ряд машин спецтехники. Чтобы воспользоваться лизингом, надо оставить заявку и получить одобрение. После этого предприниматель заключает лизинговый договор, вносит аванс и получает технику в аренду.

Под залог

Если надо получить крупный займ под небольшую ставку по кредиту для бизнеса для ИП в Сбербанке, следует выбирать программу «Экспресс под залог». В рамках рассматриваемого кредитного предложения бизнесмену под залог недвижимости либо оборудования предоставляется займ на сумму от 300 000 до 5 000 000 рублей. Погасить задолженность следует в период от 6 месяцев до 3 лет включительно. Ставка от 15,5% до 17,5% в год.

Процентные ставки по кредиту

«Доверие». От 16% годовых;
«Бизнес-доверие». От 12% годовых;
«Экспресс под залог». От 15,5% до 17,5% годовых;
«Бизнес-Овердрафт». От 12% годовых;
«Бизнес-Оборот». От 11% годовых.

Конкретная процентная ставка по бизнес-кредиту для предпринимателя подбирается индивидуально. Ставка зависит от многих факторов, в числе которых сумма кредитования, период погашения долга, наличие залога.

Какие документы нужны для оформления кредита ИП?

Перед тем, как взять кредит под ИП в Сбербанке, учитывайте, что подать заявку на получение такого займа можно только при личном визите в офис организации. Оформление через Интернет, которое доступно для физических лиц, для владельцев малого бизнеса закрыто. Убедитесь, что поблизости есть отделение нужного вам банка.

Паспортные данные руководителя бизнеса и по совместительству потенциального заемщика;
Финансовая документация по деятельности компании – финансовые и бухгалтерские отчеты;
Сведения о кодах деятельности индивидуального предпринимателя по классификации ОКВЭД.

Дополнительные документы ИП для кредита в Сбербанке нужны в случае, если планируется оформление займа под обеспечение. В таком случае потребуется приложить к уже перечисленной выше документации бумаги, которые подтверждают право заемщика на владение и законное распоряжение залоговым имуществом.

Почему не дают кредит индивидуальному предпринимателю в Сбербанке?

Существует масса причин, по которым самая популярная банковская организация России не предоставляет ссуды индивидуальным предпринимателям. Понимание причин, по которым банк отказывается выдавать заем, может сильно помочь бизнесмену – он пересмотрит собственные недостатки и исключит факторы, которые мешают ему получить деньги. Следующая попытка оформления наверняка будет успешной. Основные причины отказа ИП:

У кредитора возникли сомнения в подлинности документов ИП. Прежде, чем предоставить бизнесмену денежный займ, Сбербанк детально изучает предоставленную предпринимателем документацию. Если в ней будут найдены несостыковки и другие подозрительные моменты, в выдаче денег будет отказано;
Предприятие потенциального заемщика работает менее 6 месяцев. Многие банки, среди которых есть и Сбербанк, требуют от индивидуальных предпринимателей, чтобы их компания на момент обращения за кредитом работала как минимум 6 месяцев. Если такого стажа еще нет, вероятность отказа высокая;
Недостаточный показатель платежеспособности клиента. Когда личный доход предпринимателя либо прибыль его компании не дотягивает до минимальных требований банка, рассчитывать на получение кредита не приходится. Однако можно исправить ситуацию, если предоставить банку в залог имущество.

Получать кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям не так просто, но возможно. Знания этого факта достаточно для того, чтобы не опускать руки после первого отказа, и подавать заявку повторно, когда это снова будет разрешено. Если малый бизнес нуждается в денежной поддержке – смело обращайтесь в Сбербанк.

Предлагаемые услуги учреждения практически полностью удовлетворяют нужды физических и юридических клиентов. Давайте познакомимся с актуальными беззалоговыми займами для ИП в Сбербанке, направленными на поддержку и развитие бизнесменов.

Преимущества Сбербанка

В столь крупный банк стоит обратиться по ряду причин:

Получить наличные можно даже без залога.
Займы Сбербанка имеют наиболее выгодные условия: льготные периоды для предпринимателей, разные сроки кредитования, акционные предложения, фиксированные ставки.
Является давнишним партнером всяких Фондов по содействию малого и среднего бизнеса (далее по тексту-МСБ) и прочих гарантийных фондов.

Список достоинств можно продолжать и дальше. Стоит отметить специальные условия для предпринимателей, работающих по госзаказам, тесное сотрудничество структуры с АО «НДКО «Агентство кредитных гарантий», где все силы пущены на лоббирование интересов МСБ.

Если индивидуальный предприниматель решил приобрести коммерческое авто, отечественный грузовик б/у или различное оборудование , то без проблем сможет получить заем. Но особую популярность получили займы на развитие бизнеса в Сбербанке.

Кредиты для ИП

На сегодняшний день в банке действует 12 кредитных продуктов, которыми можно воспользоваться для любых целей — покупку недвижимости, транспорта, открытие или развитие вашего дела и т.д. Какие программы вам подойдут:

«Бизнес-Инвест» — выдают денежные средства для инвестирования в недвижимость, строительство или покупку другого имущества. Также можно осуществить рефинансирование. Срок действия – до 120 месяцев, процентная ставка начинается от 11% годовых, минимально выдают от 150 тысяч рублей;
«Бизнес-Проект» — здесь целью является развитие бизнеса, начало деятельности в новой сфере или модернизация уже имеющейся компании. Договор можно заключить на период до 120 месяцев под ставку от 11% в год, претенжовать можно не более, чем на 600 млн. рублей;
«Бизнес-Актив» — предназначен для покупки транспорта и иного оборудования для хозяйственной деятельности. Кредитуют на период до 7 лет под минимальный процент от 11% годовых, выдают от 150 тысяч;
«Бизнес-Оборот» — нужен для пополнения оборотных средств, осуществления текущих расходов или рефинансирования аналогичного зацйма в другом банке. Выдают от 150.000 руб. на срок до 4 лет под ставку от 11:%
«Бизнес-Овердрафт» используется для оплаты сросчных платежей при недостатке средств на вашем счету. Можно получить до 170 млн. руб. на 1 год под процент от 12% годовых;
«Бизнес-Доверие», где можно оформить от 500 тысяч рублей сроком до 3 лет по ставке от 12% в год. Предоставляется отсрочка начала погашения — 3 месяца. Расчет по задолженности производится по индивидуальному графику, платежи — дифференцированные.
«Экспресс под залог» на покупку внеоборотных и оборотных активов, где сумма максимум достигает 5 млн. рублей на срок до 4 лет со ставкой 15,5-17% годовых. Требуется материальное обеспечение и поручительство. Режим погашения — аннуитетными или дифференцированными платежами.
«Доверие» позволяет взять ссуду на развитие бизнеса по ставке 15,5-17% в год на срок до 3 лет. Максимальная сумма – 3 млн. рублей. Есть возможность выбрать схему погашения. О том, какая из них выгоднее, читайте в этой статье .

Заявку на получение займа банк рассматривает в течение трех рабочих дней. Если годовая прибыль ИП около 60 млн. рублей, то важна прописка заявителя в регионе ведения бизнеса. Если доход, зафиксированный в налоговых органах, выше этой суммы, то условие по прописке можно не соблюдать.

Кредит выплачивается на счет юрлица, который открывается в отделении финансового учреждения. А далее клиент сам распоряжается наличными на свое усмотрение.

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:

Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

Особые требования к заемщику

Конечно же Сбербанк желает видеть ИП, стоящего у руля налаженного, прибыльного бизнеса, где годовые отчеты содержат растущие суммы прибыли. При желании человек сможет привести поручителя, заложить ликвидное имущество.

Но для положительного решения достаточно соблюсти следующие моменты:

Наличие свидетельства о регистрации, юридических документов о создании компании.
Возраст от 21 года, но не более 60 лет на момент оплаты последнего платежа.
Стаж работы предприятия — от 6 месяцев и более, для торговой сферы этот срок исчисляется с 3 месяцев.
При заявке с максимальной суммой кредита нужно быть готовым к предоставлению залога, поручителей. Но это не обязательное условие.

Важно понимать еще один нюанс. После кризиса 2008 года все кредитные организации России опираются при выдаче денег на реальную финансовую отчетность. Известно, что многие предприниматели, если не все, имеют две бухгалтерии.

На сегодняшний день одним из самых востребованных банков, предоставляющих широкий спектр финансовых услуг, является Сбербанк России. Банк обслуживает физических и юридических лиц, представителей малого и среднего бизнеса.

На момент создания этой публикации к услугам Сбербанка обратилось более 100 миллионов физических лиц. Среди клиентов банка — более одного миллиона предприятий и организаций. В связи с такой его популярностью, а также с тем, что банк действительно предлагает своим клиентам приемлемые условия кредитования, мы сочли необходимым изучить детально вопрос о том, как получить кредит в Сбербанке ИП в 2019 году, и ознакомить с этим своих читателей.

Кредит для ИП в Сбербанке: условия

Индивидуальные предприниматели могут взять беззалоговый кредит в Сбербанке по одной из разных программ кредитования. Банк предлагает несколько программ для ИП: «Доверие», «Бизнес-Оборот» , «Бизнес-Инвест» и другие. Отметим, что особенно высокой популярностью пользуется кредит Сбербанка для ИП на развитие бизнеса.

Заявление на получение кредита ИП, как правило, рассматривается банком в течение трех дней. Для того чтобы получить беззалоговый кредит, заемщик должен быть владельцем бизнеса, работающим не менее трех (для сферы торговли) или шести месяцев (для прочих отраслей предпринимательства). Заявление на получение кредита должен подать ИП или владелец бизнеса.

Одним из требований к потенциальному заемщику является возраст, который не должен быть менее 25 лет и не должен превышать 60 лет. Кроме того, если годовая прибыль ИП оставляет порядка 60 миллионов рублей, то он должен быть прописан в районе ведения своей предпринимательской деятельности. Для предпринимателей, чей доход за год превышает вышеуказанную сумму, требование относительно места жительства банком не выдвигается.

Максимальная сумма кредита для ИП в Сбербанке составляет 3 000 000 рублей. Эти денежные средства могут быть перечислены на счет индивидуального предпринимателя или владельца бизнеса.

Документы для получения кредита ИП в Сбербанке

Прежде всего, индивидуальный предприниматель должен собрать все необходимые документы для оформления кредита. Следует отметить, что предоставляются оригиналы документов, а сотрудник банка сам снимает с них копии.

Таким образом, ИП, который намерен получить кредит в Сбербанке, должен предоставить такой пакет документов:

1. Анкета (с указанием всех требуемых сведений об ИП).
2. Паспорт ИП.
3. Военный билет (приписное удостоверение).

Этот пакет документов, основной, но банк может потребовать дополнительные документы:

документ, подтверждающий временную регистрацию (при наличии таковой);
справка 2-НДФЛ (подтверждение дохода за последние 3 месяца, если поручитель — наемный работник).

В отдельных случаях ИП могут понадобиться такие документы:

документ, который подтверждает одобрение франчайзером списка активов (которые будут приобретены);
документ, который подтверждает согласие франчайзера на взаимодействие с ИП;
свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
оригинал лицензии (при лицензированной деятельности);
оригинал ЕГРИП (Свидетельство регистрации в государственном реестре).

Обратите внимание, что такой перечень документов будет необходим, если планируется организация бизнеса по определенной модели, предоставленной франчайзером.

Рассмотрение заявки на получение кредита

Рассмотрением заявок на кредит для ИП в Сбербанке занимается кредитный комитет — специализированное подразделение банка. Кредитный эксперт готовит пакет документов, который впоследствии передается в подразделение банка.

Комитет рассматривает заявку и учитывает все факторы, которые могут повлиять на успешность бизнеса, который планируется открыть. К наиболее важным моментам, которые влияют на решение кредитного комитета относительно предоставления денежной ссуды индивидуальному предпринимателю, можно отнести следующие:

1. Кредитная история ИП: даже при наличии относительно небольшой задолженности перед Сбербанком или другим банком, шансы одобрения получение кредит значительно уменьшаются.
2. Размер дохода предпринимателя.
3. Наличие у ИП в собственности имущества (движимого и недвижимого).
4. Наличие поручителя.
5. Качественный бизнес-проект и грамотный бизнес-план.

Кроме того, вынося решение по заявке на предоставление ссуды ИП, кредитный комитет учитывает и ряд факторов, которые не зависят от предпринимателя.

Причины отказа в кредите для ИП

Причиной отказа в кредитовании ИП может быть ненадежность клиента в глазах кредитного комитета. ИП может не предоставить банку достаточного обоснования ликвидности своего бизнеса, на открытие (расширение) которого он планирует оформить заем в банке. Учитывая это, индивидуальному предпринимателю следует уделить внимание презентации бизнес-плана, который должен быть составлен грамотно и основательно.

Нужно отметить, что «Сбербанк» довольно предвзято относится к кредитованию ИП, в связи с чем следует предоставлять достоверные сведения банку во избежание отказа в выдаче кредита. Кроме того, следует заметить, что «Сбербанк» не слишком часто кредитует индивидуальных предпринимателей, применяющих такие налоговые режимы, как: Единый налог на вмененный доход (ЕНВД) и Упрощенную систему налогообложения.

Если вам отказали в оформлении кредита как ИП, не расстраивайтесь. Как вариант, вы можете попробовать организовать ООО. Рейтинг доверия «Сбербанка» к организациям значительно выше, чем к индивидуальным предпринимателям.

Как мы отмечали, плохая кредитная история предпринимателя может послужить поводом для отказа в предоставлении займа банком на открытие или развитие бизнеса. Выходом из такой ситуации может стать оформление закладной, где в качестве залога выступает имущество заемщика (недвижимость или какое-либо другое ценное имущество).

В случае отказа в выдаче кредита на открытие или развитие бизнеса, ИП может оформить потребительский кредит. Ставка по потребительскому кредиту обычно выше, чем по бизнес-кредитам. При этом условия, выдвигаемые банком к заемщику, менее жесткие, а пакет документов требуется минимальный.

Программы кредитования ИП Сбербанком

Программы предоставления кредитов Сбербанка для ИП мы для удобства собрали в таблицу.

Условия программ кредитования Сбербанка для ИП и ООО в 2019 году (в рублях)

Программа	Цель кредита	Сумма кредита	Срок	Ставка
Бизнес-Авто	приобретение грузового и легкового коммерческого автотранспорта, спецтехники, прицепов и других видов ТС	от 150 000 и выше	1 месяц - 7 лет
Бизнес-Доверие	финансирование текущих потребностей бизнеса (без подтверждения целевого использования)	80 000 - 3 000 000	3 месяца - 3 года
Бизнес-Инвест	приобретение основных средств, модернизация производства, текущий ремонт основных активов; погашение текущей задолженности перед другими банками и лизинговыми компаниями	150 000 - 3 000 000	1 месяц - 10 лет
Бизнес-Недвижимость	приобретение офисных, производственных, складских помещений, торговых площадей (магазины, торговые центры), ресторанов и других объектов общественного питания, объектов гостиничного бизнеса, земельных участков, других видов коммерческой недвижимости	150 000 - 300 000	1 месяц - 10 лет
Бизнес-Оборот	пополнение оборотных средств; текущие расходы; участие в тендерах (без предоставления имущественного обеспечения)		1 месяц - 4 года
	развитие бизнеса	30 000—3 000 000	6 месяцев - 3 года
Экспресс под залог	развитие бизнеса; приобретение оборотных и внеоборотных активов	300 000—5 000 000	6 месяцев - 3 года
Экспресс-ипотека	приобретение жилой и коммерческой недвижимости (сданных в эксплуатацию)		6 месяцев - 10 лет

Физических лиц знают многие, но что на сегодняшний день готовы предложить банки предпринимателям? Раньше финансовые учреждения были не очень лояльны по отношению к индивидуальным предпринимателям, получить средства на продвижение бизнеса было практически невозможно. В последние годы ситуация немного изменилась, в банках стали появляться специальные программы финансирования, из числа которых каждый бизнесмен сможет выбрать подходящую ему. Сегодня мы поговорим о кредитах Сбербанка индивидуальным предпринимателям: условия, программы, процентные ставки и прочее.

Почему именно Сбербанк?

На самом деле особого различия в том, где брать кредит - нет, основное требование, чтобы это было в наибольшей степени выгодно. Сбербанк как раз предлагает довольно доступные условия. Кроме того, у этого банка приличная сумма оборотных средств, что увеличивает шанс заявителя получить одобрение.

Ну и, безусловно, никто не отменял стереотипы - Сбербанк для российского гражданина является гарантом стабильности и лояльным отношением к воплощению государственных проектов по развитию малого бизнеса.

Как же оформить кредит для ИП на открытие бизнеса в Сбербанке, какие существуют программы?

Кредитные программы Сбербанка для ИП

Сегодня известный всем банк предлагает самые разные программы с учётом предпочтений клиента и бизнес-направления.

Экспресс-кредиты

Этот кредит можно оформить только при условии предоставления недвижимости в качестве залога, она может быть как жилой, так и коммерческой. Назначение займа напрямую зависит от разновидности экспресс-кредита, который делится на два типа:

Ипотека. Финансирование проводится только на покупку жилой или нежилой недвижимости.
Заём под обеспечение выдаётся на всевозможные цели.

Кредит для ИП в Сбербанке можно оформить на следующих условиях:

Длительность займа до 10 лет.
Кредитная процентная ставка от 16,5%.
Предельная сумма 7 млн рублей.
Обеспечением кредита является недвижимость.
Поручительство физ. лиц обязательно.
Преждевременное погашение займа допускается.

Требования к заёмщикам:

Возрастные ограничения - 23-60 лет.
Навык предпринимательства не меньше 12 лет.
Оборот бизнеса до 60 млн рублей.
Непременное наличие расчётного счёта.

Займы на любые цели

Сбербанк России кредиты индивидуальным предпринимателям предоставляет в виде доверительных займов по следующим проектам:

«Доверие».
«Бизнес-Доверие».
«Бизнес-Проект».

Кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям выдаются на следующих условиях:

Минимальный размер кредита - 30 тысяч.
Максимальный - 3 млн.
Период кредитования - до 4 лет.
Процентная ставка - 18,5%.
Обеспечение - не нужно, но зарегистрировав его в виде гарантии, можно уменьшить процент по кредиту.
Поручительство физических лиц - одно из основных условий.
Оценка осуществляется в неукоснительном порядке банком.

Требования для индивидуального предпринимателя:

Для получения кредита Сбербанка индивидуальным предпринимателем сумма оборота его предприятия не должна превышать 60 млн.
Длительность деятельности организации - не меньше 2 лет.
Возрастные ограничения — от 23 до 60 лет.
Регистрация в Российской Федерации.

Перечисленные выше критерии для получения на формирование малого бизнеса действуют только на программы «Стандарт» и «Бизнес-Доверие». В «Бизнес-Проекте» присутствуют некоторые особенности:

Обстоятельства кредитования обговариваются напрямую с финансовым учреждением в индивидуальном порядке в период принятия решения о выдаче займа на бизнес-проект.
Кроме стандартного займа, бизнесмен может претендовать на открытие кредитного направления или выделение инвестиционного портфеля суммой до 200 миллионов.
Период кредитования устанавливается в персональном порядке.
Сниженная ставка по кредиту от 14,5%.
В проект должны быть внесены личные средства заёмщика в размере не менее 10%.
Страхование залоговой собственности.
Годичный оборот предприятия до 400 млн рублей.
Возрастные ограничения - от 23 до 70 лет.
Навык предпринимательства не меньше года.

Займы для финансирования оборотных средств

Сбербанк предоставляет для индивидуальных предпринимателей право оформить заём на пополнение используемых средств, что необходимо при стремительном росте бизнеса, когда личных средств становится недостаточно. В этом случае, конечно же, не обойтись без заёмных!

Для предусмотрены следующие программы: «Оборот-Бизнес» и «Овердрафт-Бизнес».

«Оборот-Бизнес» предоставляется на следующих условиях:

В зависимости от заёмщика, размер кредита для ИП в Сбербанке может доходить до 3 млн.
Ежегодный финансовый оборот фирмы - до 400 млн рублей.
Период действия договора - до 4 лет.
Ставка - от 14,5%.
Для этой программы требуется поручительство либо залог собственности.
Предусмотрена возможность преждевременного погашения долга.

Кредитование ИП в Сбербанке «Овердрафт-Бизнес» доступна только для бизнесменов с активными счетами в этом учреждении. Деньги, которые на них хранятся, являются гарантией выплаты кредита.

Условия для этой программы определены следующие:

Максимальный размер кредита - 17 млн рублей.
Предельный период - 1 год.
Ставка по кредиту - от 13%.
Сумма комиссионных сборов за открытие овердрафта составляет 1,2% от запрашиваемой суммы.
Кредитное обеспечение - поручительство со стороны физ. лица.
Страхование не является обязательным.
Работа компании - не меньше 1 года.

Кредитование на покупку средств производства

Кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям можно получить в виде специальной ссуды для покупки производственных средств, таких как оборудование, земля, транспортные средства, недвижимость и другое. Требования по этой программе практически не выделяются на фоне подобного рода кредитов. Для финансирования покупки средств производства требуется собрать установленный комплект документации, внести сумму первоначального взноса от 20% и сразу же заложить приобретённое оборудование.

К этому виду кредитования относятся следующие проекты:

«Бизнес-Актив», от суммы 150 тысяч, по ставке от 14,50%, сроком до 7 лет;
«Бизнес-Авто», заём оформляется от 150 тысяч, по ставке от 14,50 и действует до 8 лет;
«Бизнес-Недвижимость» действует до 10 лет, от суммы 150 тысяч, со ставкой от 14,0%;
«Бизнес-Инвест», минимальная сумма 150 тысяч, сроком до 10 лет, процентная ставка - от 14,40%.

Кредиты для участия в тендерах

Для подачи запроса на участие, а также для реализации выигранного тендера необходимы внушительные финансы. В Сбербанке России кредиты индивидуальные предприниматели могут оформить также и для участия в тендерах государственного масштаба и не только.

Функционирующие программы:

«Контракт-Бизнес».
«Гарантия-Бизнес».

Возможности и условия проекта «Контракт-Бизнес»:

Получение финансирования для выполнения внутренних контрактов и на экспорт.
Получение до 80% от суммы договора в виде займа или невозобновляемой кредитной линии.
График погашения займа подстраивается под схему прихода прибыли по выигранному тендеру.
По этой программе предоставляются кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям сроком до 36 месяцев.
Кредитная ставка - 14%.
Сумма - от полумиллиона до 200 млн.
Кредитное обеспечение - залог собственности/права по договору/порука физ. лиц.
Комиссионные сборы за обслуживание займа - от 1,5 до 70 процентов от общей суммы.
Доступен только резидентам РФ.
Опыт предпринимательства - от 3 месяцев.

Программа «Бизнес-Гарантия»

Эта программа от Сбербанка намного сложнее - это не стандартный кредит, а симбиоз страховки от наступления страхового случая. Простыми словами, предприниматель не уверен, что при выигрыше тендера ему хватит собственных средств на выполнение контракта и не произойдёт Обращаясь в банк за кредитом, он подстраховывается заёмными средствами.

При отсутствии страхового случая предпринимателю потребуется оплатить только комиссию, а в случае если придётся воспользоваться заёмными деньгами, то их нужно будет вернуть и уплатить проценты.

Условия программы "Бизнес-Гарантия":

По этой программе на Сбербанка индивидуальным предпринимателям сроки даются до 3 лет.
Минимальная сумма - 50 тысяч рублей.
Комиссионные сборы за выдачу средств - от 2,5%.
Процентная ставка - от 11,5.
Обеспечение - поручительство или имущественный залог.
Страховка не является обязательной.

Лизинг

О том, что Сбербанк кредиты ИП наличными средствами предоставляет, вы уже знаете, но кроме этого, можно заем оформить на покупку средств производства, таких как автотехника. Эта программа называется «Лизинг».

Лизинговые программы:

Автомобили. Кредит оформляется до 24 млн рублей, срок от 1 года, взнос 10%.
Коммерческий и грузовой транспорт - от 1 года, до 24 млн рублей, взнос 15%.
Специальная техника - от 2 лет, до 24 млн рублей, взнос 25%.

Программа стимулирования малого бизнеса

Кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям могут выдаваться на основании государственной программы «О стимулировании малого бизнеса», совместно с АО «Корпорация МСП». В этом случае рассмотрение заявки ложится на корпорацию, в Сбербанк выполняет её волю.

Условия программы:

Льготная процентная ставка - 10%.
Максимальная сумма кредита - 1 млрд рублей.
Период кредитования - до 3 лет.
Обеспечение кредита - гарантия АО «Корпорация МСП».
Другие условия, предъявляемые к каждому заёмщику индивидуально.

Перечень документов

Для того чтобы работники Сбербанка начали процесс рассмотрения заявки, требуется представить полный пакет документов. В отделение банка нужно представлять только оригиналы, ксерокопии будут сделаны сотрудниками на месте. При оформлении кредита Сбербанка индивидуальным предпринимателям документы потребуются следующие:

Анкета, заполненная в соответствии со всеми правилами и нормативами Сбербанка.
Паспорт заявителя.
Документ из военного комиссариата с подтверждением отсутствия у них претензий к заёмщику (эта справка необходима для того, чтобы исключить любую возможность призыва на срочную службу на период действия кредитного договора).
Свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя и ИНН.
Ксерокопия лицензии на право осуществления деятельности.
Арендное соглашение или свидетельство о собственности на помещение, участвующее в бизнесе.
Налоговая выписка.
Финансовая отчётность за последний год.
Налоговая отчётность, подтверждающая выплату налогов.
Личные документы поручителя (паспорт, ИНН, справка по форме 2-НДФЛ).

В отдельных случаях могут потребоваться документы, подтверждающие поручительство франчайзинга.

Рассмотрение заявки на финансирование

В Сбербанке создан специальный кредитный комитет, который занимается рассмотрением кредитных заявок индивидуальных предпринимателей. Кредитное дело при этом формируется инспектором и только после этого передаётся для анализа комитету.

Для того чтобы увеличить шансы на положительное решение о выдаче кредита Сбербанка индивидуальным предпринимателям, условия необходимо соблюсти следующие условия:

Идеальная кредитная история.
Стабильное финансовое положение.
Постоянное и официальное трудоустройство поручителя.
Наличие собственной недвижимости и прочего имущества.
Надёжный поручитель.
Конкурентоспособный бизнес-план.

Возможные причины отказа

К сожалению, ситуации, когда Сбербанк принимает решение отказать в кредитовании, случаются частенько. Для этого может быть несколько причин:

Неубедительный проект бизнеса.
Недостаточная ликвидность функционирующего бизнеса.

Стоит иметь в виду, что проверка платёжеспособности индивидуальных предпринимателей производится особенно скрупулёзно, поскольку довольно сложно оценить прозрачность ведения бухгалтерской отчётности.

Изучив программы банка, можно понять, что возможностей для развития бизнеса вполне достаточно, нужно только подобрать подходящую программу и соблюсти все необходимые условия.